Carlos Cruz Montaño, KF12 Paraguay

One of my favorite business talks is from Yvon Chouinard, the founder/owner of Patagonia, an outdoor clothing manufacturer. Patagonia has been very successful at innovating in the apparel industry but they did it by finding the way to do the right thing at all levels of their business.

As I work with Fundación Paraguaya, travel to branch offices, attend meetings and events one quote comes to mind from this talk: “leading and examined life where you have to question everything you do is a real pain in the ass, let me tell you”. In Patagonia’s case is about causing the least harm to the environment, in microfinance it’s about alleviating poverty and proving that you’re being successful at it.

On the way for a borrower visit. En el camino para visitar a un cliente.

With strong competition in microfinance, institutions need to be good in the finance part to ensure they’re able to continue operating and grow. Now if you really want to be good at alleviating poverty then you really need to be good at many more subjects other than giving loans, having stellar loan officers to do the necessary work and be able to prove it.

How poor are the borrowers? There are many poverty benchmarks but are those significant and representative for any environment and give information on the progress? Here at FP the Ikatu team developed, tested and is now implementing a poverty assessment tool that has a meaning and is representative for the quality of life of the local people taking it. Not only that but it’s also easy to take it so that people can fill it in with little or no assistance in a short time. Women taking these surveys have children, small businesses, jobs and households to take care and cannot spend that much time filling a survey from their lender. I had the chance to witness how they tested the surveys in the first Ikatú event (insert link to blog) and now how it’s being rolled out as a requisite for some loans.

Now you know how poor your borrowers are, but we still don’t have a clue on the impact. The finished survey is only the initial point of the curve, and now what happens? To start, loan officers enter the data of the surveys in a database to enable tracking and  keep on doing their normal jobs. At FP the normal job is a lot of work… Just to make sure the groups are doing fine they visit them on a regular basis, one officer told me she was visiting a group with issues once every other week; as groups stabilize and members learn to work with each other they need less attention. Then, they do training on many topics… poverty is not only about money, it’s about hygiene, keeping trash in a separate area and don’t burn it; health, making sure their kids get vaccinations and brush their teeth to keep them healthy and avoid expenses of having them fixed; teamwork, learn to work, support and show gratitude to each other; community participation, it’s a shared responsibility to address issues that affect their neighborhoods such as safety.

Women's Committee training. Capacitación a Comité de Mujeres

If a change takes place for the better they need to know about it and why it worked; this will help reinforce behaviors or practices for other groups. If it didn’t work, they also need to know about it to make sure the practice is discontinued and doesn’t affect other groups. Those changes are registered the next time the superstar loan officers go out to visit the groups, apply the survey again and come back to the office to enter the data into the system after a long day in the heat/cold/rain…

So finally when Fundación Paraguaya is filling in their CERISE survey for Kiva or other funders and go to the question “Does the MFI track changes in poverty levels or economic status of clients over time?” they can answer YES! And going back to Yvon Chouinard’s point… yes, it is indeed a pain to make sure you’re doing the right thing, but it’s worth it and it is absolutely necessary.

Carlos is a Kiva Fellow working with Fundación Paraguaya in Asunción, Paraguay and trying to learn a few words in Guaraní.

Yvon Chouinard’s talk is available through the Stanford Center for Social Innovation or as a podcast through iTunes U. Kiva is implementing the CERISE SPI tool to assess partners social performance. Follow this link for an interesting CERISE study correlating social performance with financial performance.


El costo de hacer el bien

Carlos Cruz Montaño, KF12 Paraguay

Una de mis pláticas de negocios favoritas es de Yvon Chouinard, el fundador/dueño de Patagonia, una marca de ropa deportiva/para actividades al aire libre. Patagonia es una compañía inovadora y con mucho éxito en su industria pero lo han logrado mediante una búsqueda contínua por hacer lo correcto en todos los niveles del negocio.

Loan Officer visits group for renewal. Asesora visita grupo para renovación de crédito.

En mi trabajo con la Fundación Paraguaya, recorriendo oficinas, asistiendo a juntas de trabajo y otros eventos una frase de esta plática me viene a la mente: “llevar una vida responsable en la que tienes que cuestionar todo lo que haces es un dolor de cabeza” (o como diríamos en México, es una verdadera chinga). En el caso de Patagonia se trata de hacer el menor daño posible al medio ambiente, en las microfinanzas en cambio, es acerca de disminuir la pobreza y probar que se está haciendo con éxito.

Con la competencia que hay en las microfinanzas hay ser bueno en cuanto a los números solamente para poder seguir operando y crecer la cartera. Pero si se busca también disminuir la pobreza, además de dar préstamos hay que saber de muchos otros temas y tener super asesores de crédito para hacer todo el trabajo necesario y además poder demostrarlo.

¿Qué tan pobres son los clientes? Hay varios medidores de pobreza pero son realmente representativos para todos los escenarios y te pueden dar prueba del avance? Aquí en Fundación Paraguaya el equipo Ikatu desarrolló,probó y ahora se encuentra implementando una encuesta que relaciona con la calidad de vida de los clientes. Además es fácil de llenar para que las personas lo puedan hacer en poco tiempo. Las mujeres que toman estas encuestas tienen hijos, negocios, trabajos y hogares que cuidar y no se pueden tomar mucho tiempo fuera para estar llenando encuestas para el asesor y la Fundación. Tuve la suerte de ver cuando se probaron las encuestas en el primer evento de Ikatú y ahora estoy viendo como se implementa como requisito para algunos préstamos.

Filling in the survey. Llenando la encuesta.

Con las encuestas implementadas ya sabemos el nivel de pobreza y falta saber del impacto. La primera encuesta es el punto inicial, y después que sigue? Para empezar, los asesores guardan las encuestas en una base de datos para poder monitorear el progreso y mientras tanto siguen haciendo su trabajo de rutina. En la Fundación Paraguaya, el trabajo de rutina es bastante trabajo… Hay que visitar a los grupos mas nuevos para asegurarse que esten trabajando bien, una asesora me comentó que estaba visitando uno de sus grupos cada dos semanas. Los grupos aprenden a trabajar conforme avanzan y necesitan cada vez menos atención. También se encargan de dar capacitaciones ya que la pobreza no solo se trata de ingreso; también es higiene, aprender a juntar la basura y no quemarla; salud, asegurarse que los niños tengan sus vacunas y se cepillen los dientes para mantenerlos saludables; trabajo en equipo, aprender a trabajar y apoyarse unos a otros y saber agradecer la ayuda recibida; participación comunitaria, atender los problemas del barrio es una responsabilidad compartida.

Si hay cambios positivos hay que saber cuales fueron y porqué sucedieron; esto ayuda a poder replicar la conducta o prácticas en otros grupos. Si alguna recomendación no funcionó también hay que saberlo para poder descontinuarla y que no afecte a otros grupos. Estos cambios se registran cuando uno de los superasesores aplica la encuesta de nuevo y captura los datos despues de un largo día de trabajo bajo el sol, lluvia o frío.

Guiding through & explaining the survey. Guiando y explicando la encuesta.

Entonces… cuando la Fundación Paraguaya este llenando la encuesta CERISE de desempeño social para Kiva u otros fondeadores y lleguen a la pregunta “¿La IMF realiza seguimientos de los cambios en los niveles de pobreza o estatus económicos de sus clientes?” ellos podrán responder SI! Y de regreso a la plática de Yvon Chouinard… sí, de verdad que es una verdadera chinga asegurarse que se esta haciendo lo correcto pero vale la pena y es absolutamente necesario.

Carlos es un Kiva Fellow trabajando con la Fundación Paraguaya en Asunción, Paraguay y también esta tratando de aprender algunas palabras en Guaraní.

La plática de Yvon Chouinard está disponible mediante el Centro de Inovación Social de la Universidad de Stanford (en inglés) o como podcast mediante el sistema iTunes U. Kiva está implementando la herramienta CERISE para evaluar el desempeño social de instituciones asociadas. Para información relacionada, este vínculo es un estudio de CERISE (en inglés) muy interesante que correlaciona el desempeño social con el financiero.


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